Übersicht - Der Festgeld-Ratgeber – höhere Zinsen sichern

Festgeld bedeutet, dass das Geld für eine bestimmte Zeit bei der jeweiligen Bank fest angelegt wird. Das heißt: Es ist während dieser Zeit nicht verfügbar bzw. sollte man vorzeitig darüber verfügen wollen, gibt es den höheren Festgeld-Zins nicht mehr.

Deshalb genau überlegen, wie lange man das Geld auf einem Festgeldkonto fest anlegen will.

Angeboten wird Festgeld mit einer Festlegungsfrist von z.B. 3, 6, 12 Monaten, aber auch als 2-, 3- oder 5-jähriges Festgeld.

Ein Festgeld-Konto ist nicht an ein Giro-Konto gebunden. Das heißt: Man kann auch ein Festgeld-Konto bei einer ganz anderen Bank eröffnen, die bessere Zinsen bietet als die bisherige ‚Hausbank‘. Das Geld wird dann vom Giro-Konto auf das dortige Festgeld-Konto per Einzel-Überweisung überwiesen. Das gilt dann auch wenn das Festgeld endet – das Geld wird von dort wieder aufs Giro-Konto zurücküberwiesen.

In der Regel sind für ein Festgeld-Konto keine weiteren Dinge mehr zu erledigen.

Eröffnet wird ein Festgeld-Konto online. Dazu werden die entsprechenden Formulare der Bank ausgefüllt. Es folgt dann ein Identifizierungs-Verfahren – entweder über Post-Ident (dabei geht man zu einer Post-Filiale und weist sich aus) oder per Video-Schaltung mit der Bank (dabei hält man z.B. den Personal-Ausweis in die Kamera). Welches Verfahren gewählt wird, ist zum Teil wählbar.

Entscheidend für den Zinssatz ist meist die Dauer der Festlegung – je länger die Bindung, desto höher der Zins. Aber: Die Zins-Unterschiede, z.B. zwischen 1- oder 3-jährigem Festgeld sind relativ gering – vielfach lohnt also das längerfristige Anlegen kaum. Teilweise ergibt eine längerfristigere Anlage keine höheren Zinsen, manchmal sind dann Zinsen sogar niedriger.

Nicht nur deshalb genau überlegen, ob wie lange man wirklich auf das festgelegte Geld verzichten kann.

Bietet eine Bank gute Zinsen für 1-jähriges Festgeld ist damit nicht gesagt, dass auch die Zinsen für 3 oder 5 Jahre überdurchschnittlich sind.

Der große Vorteil von Festgeld: Der zu Beginn garantierte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit. Anders als bei Tagesgeld kann eine Bank den Zins nicht nach Marktlage kurzfristig ändern.

Viele Banken haben für Festgeld andere Namen vergeben, z.B. Sparbrief oder Festzins-Konto. Gemeint ist aber immer ein Festgeld-Konto.

Entscheidend beim Festgeld ist alleine der Zins.

100.000 Euro beträgt die europäische Einlagensicherung für jeden Sparer – das heißt Festgeld bei einer Bank im europäischen Ausland ist genauso sicher wie im Inland.

Wichtig: Wer Festgeld in einem Nicht-Euro-Land anlegt, sollte immer auch bedenken, dass sich die Währungskurse verändern können.

Viele Banken locken mit guten Festgeld-Zinsen gerade Neukunden an. Das heißt: Ein attraktiver Zins ist oft nur für eine bestimmte Zeit garantiert. Danach sinkt der Zins bei dieser Bank wieder auf einen anderen Wert.

Das heißt: Auch wer Geld als Festgeld anlegt, sollte regelmäßig die Konditionen am Markt vergleichen.

Stellt man fest, dass andere Banken deutlich bessere Konditionen haben, dann das Geld nach der Festlegungsfrist abziehen und zu einer anderen Bank transferieren.

Banken bieten bei sehr unterschiedliche Zins-Modelle bei Festgeld an: Der Zins wird dem Sparbetrag monatlich, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben, erhöht also das Guthaben, so dass sich ein Zinses-Zins-Effekt einstellt. Oder aber der Zins-Ertrag wird ausgezahlt (auf das angegebene Giro-Konto). Oder aber: Der Zins-Ertrag wird erst am Ende der Festlegungsfrist ausgezahlt. Sinnvoller ist das regelmäßige Gutschreiben, weil dann der Zinses-Zins-Effekt stärker wirkt.

Vorsicht: Einige Banken bieten gute Tages- oder Festgeld-Zinsen nur, wenn zusätzlich ein Giro-Konto eröffnet wird (das Gebühren kostet).

Vorsicht: Einige Banken bieten gute Tages- oder Festgeld-Zinsen nur, wenn zusätzlich ein Giro-Konto eröffnet wird (das Gebühren kostet). Obwohl Festgeld ein einfaches Geldanlage-Instrument ist unbedingt auf die Kosten achten. Das heißt: Es sollten für die Zins-Erträge keine ausländische Quellensteuer anfallen und keine Bankgebühren oder sonstigen Kosten berechnet werden.