Zusammenfassung
Die Rentenkommission hat der Bundesregierung 33 Empfehlungen zur Reform der Alterssicherung übergeben. Wirklich konkret sind nur wenige davon: eine nach 2031 langsam an die Lebenserwartung gekoppelte Regelaltersgrenze (etwa 67,5 Jahre bis 2041), eine neue gesetzliche Kapitalrente mit 2 Prozent Zusatzbeitrag, die Einbeziehung von Selbstständigen sowie das Ende des bisherigen Minijob-Sonderstatus.
Für Jüngere (etwa 25 Jahre) sind vor allem Kapitalrente und Frühstart-Rente relevant, weil sie von langen Ansparzeiten profitieren. Menschen in der Lebensmitte (etwa 45) stehen zwischen den Generationen und sollten ihre eigene Vorsorge prüfen. Für rentennahe Jahrgänge (etwa 65) und heutige Rentner ändert sich wenig – bestehende Renten werden nicht gekürzt, viele Strukturreformen greifen erst für kommende Generationen.
Viele weitere Empfehlungen sind Prüfaufträge, Leitbilder oder Verwaltungsaufgaben ohne unmittelbare Folgen für Versicherte.
Die Rentenkommission hat 33 Empfehlungen zur Reform der Alterssicherung vorgelegt – und die Bundesregierung will sie als „Gesamtkunstwerk“ (Arbeitsministerin Bärbel Bas) möglichst vollständig umsetzen.
Doch nicht jede Empfehlung wiegt gleich schwer: Einige könnten spürbare Folgen haben, viele andere sind eher Prüfaufträge, Leitbilder oder Verwaltungsaufgaben. Und längst nicht jeder Vorschlag betrifft alle Altersgruppen gleich.
Wir haben die 33 Empfehlungen thematisch in fünf Kapitel sortiert. Zu jedem Punkt lesen Sie zuerst, was die Rentenkommission vorschlägt. Danach ordnen wir ein, wen der Vorschlag besonders betrifft, was er praktisch bedeuten würde – und wie konkret er bereits ist.
Rentenziel, Transparenz und Verwaltung
© Foto: picture alliance / Ipon | Stefan Boness
Empfehlung 1: Eine Zielgröße für die Gesamtrente – 70 Prozent vom Netto
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, als politische Zielgröße für eine Altersversorgung, die den Lebensstandard sichert, eine Nettoersatzquote von mindestens 70 Prozent nach Steuern anzusetzen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 politisches Ziel, ohne Zeitplan und ohne Garantie
- Das ist eine der wichtigeren Neuerungen: Erstmals wird ein konkreter Zielwert für das Alterseinkommen genannt – 70 Prozent dessen, was man bisher netto hatte, soll auch im Alter zur Verfügung stehen (nach Steuern).
- Neu ist vor allem die Gesamtbetrachtung: Bisher schaute die Politik fast nur auf die gesetzliche Rente und das Rentenniveau von 48 Prozent – ein theoretischer Wert, der von einem „Standard-Eckrentner“ ausgeht, dessen Erwerbsbiografie real kaum jemand hat. Künftig sollen gesetzliche Rente, Betriebsrente und private (auch staatlich geförderte) Vorsorge zusammen betrachtet werden.
- Offen bleibt das Entscheidende: Wann diese 70 Prozent erreicht werden sollen, sagt die Empfehlung nicht.
- Wer heute 50 oder 60 ist und weder private Vorsorge noch Betriebsrente hat, dürfte die Quote nicht erreichen. Wer bereits in Rente ist, hat von dem Ziel nichts. Spürbar profitieren können vor allem Jüngere mit vielen Jahren bis zur Rente.
Empfehlung 2: Konkrete Daten zum Netto-Alterseinkommen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, neben dem Sicherungsniveau vor Steuern künftig regelmäßig eine Nettoersatzquote (Ersatzrate nach Steuern) auszuweisen. Sie soll anhand typisierter Modellfälle (etwa Durchschnitts- und Geringverdienende) und für unterschiedliche Renten-Zugangsjahrgänge zeigen, wie viel Prozent des letzten verfügbaren Nettoeinkommens im Ruhestand ersetzt wird – sowohl für die gesetzliche Rente allein als auch im Zusammenspiel mit freiwilliger Zusatzvorsorge und sozialpolitischen Maßnahmen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Verwaltungsaufgabe, ohne direkte Folge für Versicherte.
- Hinter der sperrigen Formulierung steckt ein nachvollziehbares Ziel: Für verschiedene Jahrgänge und Einkommen sollen künftig Daten zum Netto-Alterseinkommen erhoben werden.
- Für den Einzelnen ändert sich dadurch zunächst nichts. Der Nutzen ist mittelbar: Man kann sich besser einordnen und sieht konkreter, wie viel vom letzten Nettogehalt im Alter übrig bleibt – und woraus es sich zusammensetzt (gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Vorsorge, neue Kapitalrente).
Empfehlung 3: Bessere Datenbasis für die Politik
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Kennzahlen für das laufende Monitoring der Altersvorsorge weiterzuentwickeln und dazu die administrative Datenbasis zu verbessern.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 reine Verwaltungsaufgabe.
- Im Kern geht es darum, dass Politik und Rentenversicherung künftig mehr Daten sammeln und vergleichen, um auf einer besseren Grundlage zu entscheiden.
- Für Versicherte – ob jung oder alt, Gut- oder Geringverdiener – hat das keine direkte Folge. Die Empfehlung sorgt vor allem dafür, dass künftig mit besseren Daten gearbeitet wird.
Empfehlung 4: Bessere digitale Rentenübersicht
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Um die individuelle Altersvorsorgeplanung über alle Säulen hinweg zu erleichtern, empfiehlt die Kommission, die Digitale Rentenübersicht als Informations- und Planungstool weiterzuentwickeln. Zudem befürwortet sie eine lebensbegleitende Finanzbildungsstrategie.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🔴 wünschenswert, aber seit Jahren verzögert.
- Die bestehende Digitale Rentenübersicht soll ausgebaut werden, damit man gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge gebündelt im Blick hat.
- Das Vorhaben gibt es allerdings schon seit Jahren, ohne dass es umgesetzt wurde. Der Grund ist praktisch: Dafür müssten unter anderem Datenschutzgesetze geändert werden, damit etwa jeder private Versicherer der Rentenkasse meldet, wie hoch eine private Rente ausfällt. Bisher kann die Rentenversicherung nur eingeschränkt auf Riester-Daten zugreifen.
- Für heutige Rentner kommt das zu spät. Jüngere könnten profitieren – realistisch aber erst in vielen Jahren.
Empfehlung 17: Transparente Aufteilung der Renten-Finanzierung
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, weiterhin transparent darzustellen, welche Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) ohne Beiträge finanziert werden (nicht beitragsgedeckte Leistungen). Sie empfiehlt, klar abzugrenzen, welche dieser Leistungen die Versichertengemeinschaft tragen soll und welche als gesamtgesellschaftliche Aufgabe vollständig aus Bundesmitteln zu erstatten sind. Eine Begrenzung der Bundesmittel lehnt die Kommission ab; sie sollen künftig „Bundesanteil“ statt „Bundeszuschüsse“ heißen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Transparenz-Aufgabe, ohne Folge für die Rentenhöhe.
- Im Kern soll transparenter werden, wodurch Rentenansprüche entstehen – etwa durch eigene Beiträge oder durch vom Staat gutgeschriebene Zeiten (zum Beispiel Entgeltpunkte für Kindererziehung oder Pflege).
- Auf die Höhe oder Berechnung der Rente hat das keinen Einfluss. Die Umbenennung von „Bundeszuschuss“ in „Bundesanteil“ ist vor allem ein Signal: Der Staat soll diese Leistungen dauerhaft und ohne Deckel finanzieren.
Empfehlung 33: Effizientere Rentenversicherung
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Deutsche Rentenversicherung (DRV) organisatorisch so weiterzuentwickeln, dass sie ihre Aufgaben künftig effizienter, schneller und zugleich bürgernäher erfüllt – bei gesicherter Präsenz in der Fläche.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Absichtserklärung ohne konkrete Maßnahmen.
- Dass eine staatliche Kasse effizient, schnell und bürgernah arbeiten soll, ist ein selbstverständliches Ziel – und zugleich eines, das seit Jahren immer wieder genannt wird, ohne dass die Empfehlung sagt, wie genau es erreicht werden soll.
- Eine konkrete Folge für einzelne Versicherte ergibt sich daraus zunächst nicht.
Renteneintritt, Frührente und Arbeiten im Alter
© Foto: picture alliance / Ipon | Stefan Boness
Empfehlung 5: Die Regelaltersgrenze soll nach 2031 weiter steigen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Regelaltersgrenze nach 2031 bei weiter steigender Lebenserwartung moderat anzupassen. Sie soll so an die Lebenserwartung gekoppelt werden, dass sich deren Veränderung im Verhältnis 2:1 auf Erwerbs- und Rentenphase verteilt. Bei den aktuellen mittleren Annahmen des Statistischen Bundesamtes würde die Regelaltersgrenze zwischen 2031 und 2041 schrittweise um etwa sechs Monate von 67 auf 67,5 Jahre steigen. Regelmäßig soll überprüft werden, ob die zugrunde liegenden Annahmen noch zutreffen – durch das Parlament oder ein Gremium wie den Sozialbeirat.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 konkret, aber gesetzlich noch umzusetzen.
- Hier wird es erstmals richtig konkret: Die Regelaltersgrenze steigt – aber nicht mehr in festen Schritten wie bei der Anhebung von 65 auf 67, sondern gekoppelt an die Lebenserwartung.
- So funktioniert es: Ein Gremium prüft regelmäßig, wie sich die Lebenserwartung entwickelt. Steigt sie etwa um ein Jahr, würde die Altersgrenze um acht Monate steigen – man wäre dann vier der gewonnenen Monate zusätzlich in Rente (Verhältnis 2:1).
- Was das praktisch heißt: Weil die Lebenserwartung nur langsam steigt, läge die Regelaltersgrenze bei der bisherigen Entwicklung 2041 bei etwa 67,5 Jahren. Die als Schreckgespenst gezeichnete „Rente mit 70“ käme so erst um etwa 2091 – und ob es so kommt, ist sehr unsicher.
- Für Sie konkret: Wer ab 2032 in Rente geht (heute jünger als 60), muss sich auf eine leicht steigende Altersgrenze einstellen. Wer 60 oder älter und noch berufstätig ist, kann weiter mit der Grenze 67 planen.
Empfehlung 6: Abschlagsfreie Frührente für besonders langjährig Versicherte soll wegfallen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, den abschlagsfreien Renteneintritt für besonders langjährig Versicherte abzuschaffen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, betrifft aber nur noch wenige Jahrgänge.
- Es geht um die abschlagsfreie Frührente für besonders langjährig Versicherte (45 Beitragsjahre), oft „Rente mit 63“ genannt – die Altersgrenze dafür liegt inzwischen bei rund 64,5 Jahren und steigt weiter.
- Weil die Altersgrenze ohnehin steigt, können diese Rente nur noch wenige Jahrgänge nutzen: im Wesentlichen die bis 1966 Geborenen, die spätestens 2031 ihren 65. Geburtstag feiern. Ab Jahrgang 1967 würde sie entfallen.
- Praktisch heißt das: Für die meisten Versicherten ändert die Empfehlung wenig, weil die abschlagsfreie Frührente für jüngere Jahrgänge ohnehin ausläuft. Ein vorzeitiges Ende ist im Sinne des Gesamtkonzepts eher unwahrscheinlich.
Empfehlung 7: Keine Rente allein nach Beitragsjahren
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, keine Regelung einzuführen, die einen Renteneintritt allein nach der Zahl der Beitragsjahre vorsieht.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 bestätigt nur das geltende Recht.
- Eine Rente allein nach Beitragsjahren gab es noch nie: Für einen Rentenanspruch müssen immer zwei Bedingungen erfüllt sein – ein Mindestalter und bestimmte Beitragszeiten.
- Die Kommission stellt sich damit gegen Forderungen, die Rente allein an die Zahl der Beitragsjahre zu koppeln (wer früh ins Berufsleben startet, könnte sonst früher gehen). Konkret heißt das: Auch wer viele Arbeitsjahre vorweisen kann, erhält dadurch keinen Anspruch, früher in Rente zu gehen. Für Versicherte ändert sich nichts.
Empfehlung 8: Frührente für langjährig Versicherte – Altersgrenze steigt „zeitnah“
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Altersgrenze für die Rente für langjährig Versicherte zeitnah von 63 auf 64 Jahre anzuheben und danach parallel zur Regelaltersgrenze weiter zu erhöhen. Das Renteneintrittsfenster soll dabei bei drei Jahren bleiben.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, mit voraussichtlichen Übergangsfristen.
- Auffällig ist das Wort „zeitnah“: Die Altersgrenze für die Rente für langjährig Versicherte (35 Beitragsjahre) soll schneller steigen als andere Altersgrenzen. Bisher ist diese Rente ab 63 möglich – mit Abschlag von 0,3 Prozent je Monat vor der Regelaltersgrenze.
- Für Sie konkret: Die heutige Regelung können mit großer Sicherheit noch alle nutzen, die 1963 geboren sind, wahrscheinlich auch der Jahrgang 1964. Weil die Regierung die Vorschläge bis Jahresende in Gesetze gießen will, dürften Änderungen frühestens ab 2028 greifen – als Übergangsfrist für die Jahrgänge 1964, eventuell auch 1965. Danach steigt die Grenze auf 64 und wird dann parallel zur Regelaltersgrenze angehoben.
- Es gibt auch eine Entlastung: Der maximale Abschlag bei dieser Frührente sinkt – von bisher 14,4 auf künftig 10,8 Prozent (sofern der Abschlagssatz unverändert bleibt).
Empfehlung 9: Ab- und Zuschläge regelmäßig aktualisieren
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Umrechnungsfaktoren bei vorgezogenem oder aufgeschobenem Renteneintritt (Ab- und Zuschläge) weiterhin nach versicherungsmathematischen Grundsätzen zu berechnen und regelmäßig zu aktualisieren. So sollen vorzeitige und spätere Renteneintritte für die Versichertengemeinschaft finanziell neutral bleiben.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Prüfauftrag ohne unmittelbare Änderung.
- Zunächst ändert sich nichts: Die Empfehlung sieht nur vor, die Zu- und Abschläge im Rentenrecht regelmäßig zu prüfen und anzupassen.
- Das könnte bedeuten, dass spätere Regierungen die Zuschläge (0,5 Prozent je Monat Arbeit über die Regelaltersgrenze hinaus) oder die Abschläge (0,3 Prozent je Monat vorzeitiger Rente) anpassen – etwa, um längeres Arbeiten attraktiver zu machen. Eine grundlegende Neuerung ist das nicht, weil diese Möglichkeit bereits heute besteht.
Empfehlung 10: Bessere Regeln bei Erwerbsminderung
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, das 2026 eingeführte Fallmanagement der Rentenversicherung und die freiwillige, berufsbezogene Gesundheitsvorsorge ab dem 45. Lebensjahr wissenschaftlich zu begleiten und gegebenenfalls weiterzuentwickeln; geprüft werden soll auch ein zusätzlicher Gesundheits-Check in höherem Alter (etwa Ü 63). Wer bereits eine Erwerbsminderungsrente bezieht und wieder arbeiten möchte, soll dies leichter erproben können – der Erprobungszeitraum soll von sechs Monaten auf ein Jahr verlängert werden. Menschen in rentennahen Jahrgängen, die nachweislich nicht mehr in ihrem langjährigen Beruf arbeiten können, sollen einen vereinfachten Rentenzugang erhalten, ohne zu beruflicher Neuqualifizierung verpflichtet zu sein. Zudem soll der Begriff der Erwerbsminderung überarbeitet werden – mit Blick auf die Vermittlungschancen von Menschen, die nur noch drei Stunden täglich arbeiten können.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 in der Richtung klar, in der Umsetzung noch offen.
- Die Stoßrichtung ist doppelt: Mehr Vorsorge und Prävention sollen es Älteren ermöglichen, gesund länger zu arbeiten. Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr im bisherigen Beruf arbeiten kann, soll leichter eine Rente erhalten – und nicht zu oft wenig sinnvollen Qualifizierungsmaßnahmen verpflichtet werden.
- Auch der Wiedereinstieg nach einer Erwerbsminderungsrente soll attraktiver werden: Die Erprobungszeit soll sich von sechs Monaten auf ein Jahr verdoppeln.
- Wie das im Detail aussehen soll, bleibt allerdings offen – konkrete Regeln nennt die Empfehlung noch nicht.
Empfehlung 12: Mehr Reha-Möglichkeiten
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt der Bundesregierung, Rehabilitation gezielt zu stärken, um Gesundheit, Teilhabe und die langfristige Stabilität der Sozialsysteme zu sichern. Sie empfiehlt ein Reha-Budget in der gesetzlichen Rentenversicherung, das sich am tatsächlichen Versorgungsbedarf orientiert.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🔴 sinnvolles Ziel, hängt an der Finanzierung.
- Hinter der Empfehlung steht ein klarer Gedanke: Eine Reha dient der Genesung und damit einer möglichst langen Berufstätigkeit – idealerweise ohne gesundheitsbedingte Frührente.
- Praktischer Kern ist die Forderung nach mehr Geld: Weil viele Reha-Anträge auch aus finanziellen Gründen abgelehnt werden, soll ein bedarfsorientiertes Reha-Budget geschaffen werden. Ob und wie das kommt, hängt von der konkreten Finanzierung ab.
Empfehlung 13: Altersteilzeit später und ohne Blockmodell
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Altersgrenze für Altersteilzeit von derzeit 55 auf 58 Jahre anzuheben und künftig an die Regelaltersgrenze zu koppeln. Das Blockmodell soll nicht mehr möglich sein.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🔴 weitgehend Appell – der Bund kann hier kaum etwas vorschreiben.
- Vorgeschlagen wird, dass Altersteilzeit später beginnt und das bisher meist genutzte Blockmodell (drei Jahre Arbeit, drei Jahre Freistellung) entfällt.
- Wichtig einzuordnen: Das sind vor allem Appelle. Altersteilzeit wird in Tarifverträgen geregelt und ist ein freiwilliges Angebot der Arbeitgeber – der Bund kann hier kaum gestalten.
- Selbst wenn Tarifparteien Änderungen beschließen, würden sie nur für neue Verträge gelten. Für bereits unterschriebene Verträge gilt Bestandsschutz – auch wenn die Altersteilzeit noch gar nicht begonnen hat.
- Unberührt bleiben private Absprachen mit dem Arbeitgeber (etwa eine schrittweise Reduzierung der Arbeitszeit). Wer so etwas vereinbart, kann das weiter tun.
Empfehlung 20: Keine erzwungene Frührente für Langzeitarbeitslose
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die bis Ende 2026 ausgesetzte Regelung dauerhaft abzuschaffen, nach der das Jobcenter langzeitarbeitslose Menschen verpflichten kann, vorzeitig mit Abschlägen in Rente zu gehen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, knüpft an bestehende Aussetzung an.
- Bisher konnte das Jobcenter ältere Langzeitarbeitslose zwingen, eine Frührente mit Abschlägen zu beantragen – was die Kosten vom Jobcenter zur Rentenkasse verschob. Diese „Zwangsverrentung“ soll dauerhaft entfallen.
- Die Kehrseite: Im Gegenzug bleiben mehr Menschen länger im Bürgergeld-Bezug. Für die Betroffenen vermeidet die Regelung dauerhafte Rentenabschläge.
Rentenhöhe, Rentenanpassung und Schutz vor Altersarmut
© Foto: picture alliance / Ipon | Stefan Boness
Empfehlung 11: Hinterbliebenenrente auf den Prüfstand
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, Reformoptionen zu prüfen, die die Hinterbliebenenversorgung an veränderte gesellschaftliche Normen und Rahmenbedingungen anpassen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Prüfauftrag, nichts beschlossen.
- Konkret beschlossen ist nichts. Die Empfehlung fordert lediglich zu prüfen, ob die gesetzliche Hinterbliebenenrente noch sinnvoll ist.
- Hintergrund: Sie wurde eingeführt, als viele Frauen Haushalt und Kinder versorgten und über die Rentenansprüche des Mannes abgesichert werden sollten. Heute haben die meisten Frauen eigene Ansprüche, die mit der Hinterbliebenenrente verrechnet werden – das wirft die Systemfrage auf, ob die Leistung in der bisherigen Form noch nötig ist.
- Praktischer Hinweis vor allem für Frauen: Eigene Berufstätigkeit, eigene Rentenansprüche und private Vorsorge werden wichtiger – man sollte sich nicht allein auf eine abgeleitete Absicherung verlassen.
Empfehlung 14: Gedämpfte Rentenerhöhungen durch den Nachhaltigkeitsfaktor
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Rentenentwicklung weiter an die Lohnentwicklung zu koppeln und zu regelbasierten jährlichen Anpassungen zurückzukehren, die automatisch auf Demografie und Erwerbstätigkeit reagieren. Der bis 2031 ausgesetzte Nachhaltigkeitsfaktor soll wieder gelten; der Parameter „alpha“ soll moderat auf 0,33 steigen, um die Lasten der Alterung ausgewogener zwischen Rentnern und Beitragszahlern zu verteilen. Zugleich soll das Rentenniveau (inklusive gesetzlicher Kapitalrente) durch das Gesamtpaket weder für heutige noch für künftige Renten geringer ausfallen als nach geltendem Recht.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret geplant, ab 2031 wirksam.
- Die Renten sollen künftig etwas gedämpfter steigen: Der Nachhaltigkeitsfaktor, der die Demografie in der Rentenformel abbildet, wird wieder eingeführt und leicht erhöht.
- Wichtig zur Einordnung: Aktuell ist dieser Faktor bis 2031 ausgesetzt – bis dahin steigen die Renten eher überdurchschnittlich.
- Ebenso wichtig: Die Renten orientieren sich weiter an den Löhnen. Der Nachhaltigkeitsfaktor sorgt nur dafür, dass sie etwas langsamer steigen als die Löhne.
- Das ist ausdrücklich keine Rentenkürzung: Bestehende Rentenansprüche dürfen gesetzlich nicht gekürzt werden. Hinter der Regelung steht der Beitrag der Rentner zur langfristigen Finanzierung der Rentenversicherung.
Empfehlung 15: Rentenzuschlag für Jahrgänge mit kurzer Kapitalrenten-Ansparzeit
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt einen Übergangsfaktor bei der Rentenberechnung. Er sichert für Rentenzugänge ab 2032 zu, dass diejenigen, die wegen einer kurzen Ansparzeit noch nicht ausreichend von der gesetzlichen Kapitalrente profitieren, einen Niveauzuschlag erhalten. So soll das Rentenniveau (inklusive Kapitalrente) mindestens so hoch wie heute bleiben. Der Faktor wird schrittweise abgeschmolzen, sobald die Kapitalrente das Niveau hebt; finanziert wird er aus Steuermitteln.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, an die Kapitalrente gekoppelt.
- Die neue Kapitalrente (siehe Empfehlung 28) wird über Jahrzehnte aufgebaut. Wer heute 50 oder 55 ist, hat nicht genug Zeit, um genügend Kapital anzusparen.
- Damit diese Übergangsjahrgänge nicht schlechter dastehen, erhalten sie einen Zuschlag zur Rente – finanziert aus Steuermitteln. Das betrifft Jahrgänge, die ab 2032 in Rente gehen.
- Für jeden jüngeren Jahrgang sinkt der Zuschlag, weil im Gegenzug die Erträge aus der Kapitalrente steigen. Die Regelung wirkt also nur für eine begrenzte Zahl von Jahrgängen.
Empfehlung 18: Verdeckte Altersarmut bekämpfen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, dass Bund, Länder und Kommunen verdeckte Armut bekämpfen und allen bedürftigen Menschen den tatsächlichen Zugang zum garantierten Existenzminimum sichern. Sie unterstützt die Vorschläge zur Sozialstaatsreform, das Sozialleistungsrecht einfacher zu gestalten und die Beratung vor Ort sowie über digitale Wege auszubauen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Ziel und Appell, ohne Folge für die Rentenhöhe.
- Hinter der Empfehlung steht ein reales Problem: Viele Menschen, die zum Beispiel Grundsicherung im Alter erhalten könnten, beantragen sie nicht – oft, weil sie davon nichts wissen oder die Antragstellung zu kompliziert ist.
- Deshalb sollen Informationen zu Sozialleistungen einfacher und stärker digital verfügbar sein. Auf Höhe oder Berechnung der Rente hat das keinen Einfluss; es geht um den Zugang zu bestehenden Leistungen.
Empfehlung 19: Wer eingezahlt hat, soll mehr behalten – Freibetrag in der Grundsicherung
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Anrechnungsregeln in der Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung so zu gestalten, dass Menschen, die Beiträge gezahlt haben, im Alter mehr verfügbares Einkommen haben als Menschen ohne oder mit geringen Beiträgen. Dazu soll – auch für nicht grundrentenberechtigte Personen – ein Freibetrag für gesetzliche Renten eingeführt und in das neue Leistungssystem der Sozialstaatsreform übernommen werden.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 klares Ziel, Umsetzung über die Sozialstaatsreform.
- Der Grundgedanke: Wer länger und mehr eingezahlt hat, soll im Alter mehr haben als jemand, der nichts oder wenig eingezahlt hat.
- Umgesetzt werden könnte das über einen Freibetrag. Davon könnten besonders Menschen mit niedrigen Renten profitieren – etwa Frauen, die lange in Teilzeit gearbeitet haben und den Grundrentenzuschlag bisher oft nicht erhalten, weil das Einkommen des Partners angerechnet wird.
Wer künftig in die Rentenversicherung einzahlen soll
© Foto: picture alliance / Ipon | Stefan Boness
Empfehlung 16: Beiträge weiter nur auf Löhne und Gehälter
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, am einheitlichen Beitragssatz auf Löhne und Gehälter festzuhalten. Weitere Einkunftsarten sollen bei der Beitragsbemessung ebenso unberücksichtigt bleiben wie zusätzliche Faktoren bei der Festlegung des Beitragssatzes. Auch die bisherige Berechnung der Beitragsbemessungsgrenze soll unverändert bleiben.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 bestätigt das geltende System.
- Die Rente baut weiter allein auf Löhnen und Gehältern auf, also auf abhängiger Beschäftigung. Die oft erhobene Forderung, auch auf Miet- oder Zinseinnahmen Beiträge zu erheben, lehnt die Kommission ab. Auch die Beitragsbemessungsgrenze bleibt unangetastet.
- Wichtig: Das schließt nicht aus, dass die Beitragsbemessungsgrenze deutlich angehoben wird – dann zahlten Gutverdiener für einen größeren Teil ihres Einkommens Beiträge und erwürben zugleich höhere Ansprüche.
- Im Kern bestätigt die Kommission die bisherige Funktionsweise – inklusive des Äquivalenzprinzips, wonach ein Euro Beitrag für alle den gleichen Rentenanspruch erzeugt.
Empfehlung 21: Eine Erwerbstätigenversicherung für alle – als Leitbild
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission sieht eine Erwerbstätigenversicherung, in die neben abhängig Beschäftigten auch Selbstständige, Beamte, Abgeordnete und Vorstände einbezogen sind, als Idealbild der Alterssicherung an.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 politisches Leitbild, keine konkrete Forderung.
- Die Kommission benennt ein Ideal: eine Versicherung, in die alle Erwerbstätigen einzahlen – auch Beamte.
- Bemerkenswert ist, was sie nicht fordert: die tatsächliche Einbeziehung der Beamten. Das ist rechtlich sehr schwierig und für den Staat kaum finanzierbar.
- Praktisch bleibt das vorerst ein Leitbild und kein konkreter Reformschritt. Die folgenden Empfehlungen (Selbstständige, Abgeordnete, Vorstände) sind die Teile davon, die tatsächlich angegangen werden sollen.
Empfehlung 22: Selbstständige sollen einzahlen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, künftig alle nicht anderweitig pflichtversicherten Selbstständigen, die ihre Tätigkeit ab einem Stichtag neu aufnehmen, verpflichtend und ohne Opt-out in die gesetzliche Rentenversicherung einzubeziehen. Auch bereits selbstständig Tätige sollen einbezogen werden – ihnen soll jedoch ein voraussetzungsloser Ausstieg möglich sein.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, mit Stichtags- und Ausnahmeregeln.
- Hier wird es konkret: Selbstständige sollen in die Rentenkasse einzahlen – allerdings nur diejenigen ohne eigenes Pflicht-Versorgungswerk (anders als etwa Anwälte oder Ärzte).
- Für neu startende Selbstständige soll die Pflicht ohne Ausstiegsmöglichkeit gelten. Bereits Selbstständige sollen heraus-optieren können, wenn sie eine ausreichende eigene Altersvorsorge nachweisen – auch außerhalb der gesetzlichen Rente.
Empfehlung 23: Gleiche Reformen für Beamte
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, Reformen der gesetzlichen Rentenversicherung wirkungsgleich auf die Beamtenversorgung zu übertragen. Zudem soll die Zahl der Verbeamtungen deutlich reduziert werden. Bund und Länder sollten ausreichende Rücklagen für Pensionen bilden, um Verbeamtungen mit Blick auf die Alterssicherung finanzneutral zu gestalten.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 teils konkret (Übertragung), teils unverbindlich (Rücklagen).
- Reformen der Rentenversicherung – etwa eine an die Lebenserwartung gekoppelte Altersgrenze – sollen wirkungsgleich auch für Beamte gelten.
- Politisch gewichtiger ist die Forderung, die Zahl der Verbeamtungen deutlich zu senken, um die Pensionslasten von Bund und Ländern zu begrenzen.
- Dass Bund und Länder zugleich Rücklagen für die hohen Pensionslasten bilden, ist nur im Konjunktiv formuliert. Eine grundlegende Änderung am bisherigen System ist deshalb hier nicht zu erwarten.
Empfehlung 24: Abgeordnete sollen einzahlen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, Abgeordnete des Bundestages und der Landesparlamente in die Pflichtversicherung der gesetzlichen Rentenversicherung einzubeziehen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, finanziell aber kaum spürbar.
- Die Empfehlung greift ein häufig kritisiertes Thema auf: dass Abgeordnete bisher nicht in die gesetzliche Rente einzahlen.
- Finanziell macht das für die Rentenkasse kaum einen Unterschied – es geht um rund 2.000 Berufspolitiker in Bund und Ländern. Die Wirkung ist vor allem symbolisch: gleiche Regeln auch für die Politik.
Empfehlung 25: Vorstände sollen einzahlen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, Vorstände von Aktiengesellschaften in die Pflichtversicherung der gesetzlichen Rentenversicherung einzubeziehen.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 konkret, finanziell kaum spürbar.
- Auch hier zeigt sich das Leitbild einer Versicherung für alle. Weil die Einbeziehung der Beamten so schwierig ist, kommen als Ergänzung die Vorstände von Aktiengesellschaften hinzu.
- Auf die Finanzlage der Rentenkasse wirkt sich das kaum aus: Bei rund 12.000 Aktiengesellschaften und großzügig gerechnet vier bis fünf Vorständen je AG kämen etwa 50.000 neue Beitragszahler hinzu – die zugleich eigene Ansprüche erwerben. Es ist vor allem ein Beitrag zur Ausgewogenheit des Gesamtpakets.
Empfehlung 26: Minijobs sollen ihren Sonderstatus verlieren
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, Minijobs ohne Opt-out in die gesetzliche Rentenversicherung einzubeziehen und ihren steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Sonderstatus abzuschaffen. Ausnahmen soll es nur noch für Schülerinnen und Schüler geben. Damit entfällt auch die gesonderte Berechnung im Übergangsbereich (Midijobs).
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 sehr konkret, aber politisch heikel.
- Das wäre das Ende des Minijobs in der bisherigen Form. Betroffen sind rund 5 Millionen Menschen, die bisher bis zu etwa zehn Wochenstunden steuer- und abgabenfrei arbeiten.
- Für Sie konkret: Auf einen Minijob würden künftig – wie bei jeder anderen Tätigkeit – Sozialbeiträge (Rente, Kranken-, Pflege-, Arbeitslosenversicherung) und Steuern fällig. Das ausgezahlte Gehalt sänke dadurch spürbar.
- Im Sinne einheitlicher Regeln wäre der Schritt konsequent und brächte den Sozialkassen mehr Einnahmen (zugleich entstehen neue Ansprüche). Ein Risiko: Schwarzarbeit könnte wieder zunehmen.
- Wichtig: Ausgenommen wären nur Schüler und Studenten – nicht aber Rentner, von denen viele einen Minijob nutzen, um steuerfrei etwas hinzuzuverdienen.
Kapitalrente, Betriebsrente und zusätzliche Vorsorge
© Foto: picture alliance / Ipon | Stefan Boness
Empfehlung 27: Von anderen Ländern lernen – mehr Kapitaldeckung
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, kapitalgedeckte Elemente in der Alterssicherung zu stärken. Sie sieht darin einen wichtigen Schritt, um das Gesamtversorgungsniveau nicht nur zu stabilisieren, sondern mittelfristig deutlich zu erhöhen. Bei der Umsetzung solle sich Deutschland an erfolgreichen Vorbildern anderer Länder orientieren, wo solche Modelle bei guter, transparenter Organisation breite Akzeptanz finden.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 Grundsatzentscheidung, konkret in Empfehlung 28.
- Im Kern ist das eine Teil-Abkehr vom reinen Umlagesystem, in dem die Beiträge der Erwerbstätigen die heutigen Renten finanzieren.
- Der Gedanke dahinter: Bei mehr Rentnern und weniger nachrückenden Beitragszahlern braucht es eine zusätzliche Einnahmequelle – Renditen vom Kapitalmarkt. Diese sollen die Renten langfristig sogar erhöhen.
- Für Sie konkret: Heutigen Rentnern hilft das nicht, Menschen über 50 nur wenig. Am meisten profitieren Jüngere (heute 20 oder 30), weil bei ihnen die lange Anlagezeit und der Zinseszins-Effekt wirken können.
Empfehlung 28: Gesetzliche Kapitalrente – 2 Prozent Zusatzbeitrag
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, eine verpflichtende kapitalgedeckte Komponente innerhalb der gesetzlichen Rentenversicherung einzuführen (gesetzliche Kapitalrente). Dazu sollen individuelle Kapitalkonten für die Beitragszahlenden eingerichtet werden. Empfohlen wird ein paritätisch finanzierter Zusatzbeitrag von 2 Prozent. Die Beiträge sollen – nach schwedischem Vorbild – zentral verwaltet und am Kapitalmarkt angelegt werden. Die Kapitalrente soll dazu beitragen, dass das Rentenniveau langfristig wieder spürbar steigt.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 sehr konkret, mit spürbaren Folgen fürs Netto.
- Hier wird es wieder sehr konkret: Auf den normalen Rentenbeitrag (aktuell 18,6 Prozent, je zur Hälfte von Arbeitnehmern und Arbeitgebern) käme ein Zuschlag von 2 Prozent – ebenfalls hälftig finanziert.
- Neu am System: Dieser Zuschlag fließt nicht in die gemeinsame Rentenkasse, sondern auf ein individuelles Sparkonto. Erstmals würde innerhalb der gesetzlichen Rente für jeden persönlich Geld angespart und zentral am Kapitalmarkt angelegt – man muss sich um nichts kümmern und erhält mit Rentenbeginn eine Zusatzrente.
- Für Sie konkret: Am meisten profitieren Jüngere (heute 20, 30 oder 40), die noch Jahrzehnte einzahlen und entsprechend hohe Summen ansparen können. Für Ältere und heutige Rentner bringt es wenig bis nichts.
- Die Kehrseite: Der Zusatzbeitrag erhöht die Personalkosten der Firmen und senkt das Nettogehalt der Arbeitnehmer. Weil die Rentenbeiträge ohnehin steigen dürften, wird sich das für die meisten in einem niedrigeren Netto bemerkbar machen.
Empfehlung 29: Mehr Betriebsrente
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, 2026 in einem Sozialpartnerdialog konkrete Maßnahmen zu erarbeiten, die die betriebliche Altersversorgung (bAV) besonders in bisher unterversorgten Bereichen deutlich verbreiten und von beiden Sozialpartnern getragen werden. Diese sollen anschließend in ein Gesetz überführt werden. Perspektivisch soll die bAV annähernd flächendeckend werden.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🔴 Appell, abhängig von den Sozialpartnern.
- Das Ziel ist nachvollziehbar: mehr Betriebsrenten, gerade dort, wo es bisher kaum welche gibt.
- Verordnen kann der Bund das kaum – auch die Kommission spielt den Ball an die Tarifparteien. Neu ist der Appell nicht: Die Politik wirbt seit Jahren für mehr Betriebsrente. Konkrete Wirkung hängt davon ab, ob die Sozialpartner liefern.
Empfehlung 30: Bessere Rahmenbedingungen für die Betriebsrente
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die betriebliche Altersversorgung durch Verbesserungen bei Bürokratieabbau, Portabilität, Rechtssicherheit, Kostenverteilung und Geringverdienerförderung attraktiver zu machen und stärker zu verbreiten.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🔴 Absichtserklärung, seit Jahren in der Diskussion.
- Die Empfehlung knüpft direkt an die vorige an: Betriebsrenten sollen durch weniger Bürokratie, mehr Mitnahmemöglichkeit beim Jobwechsel und bessere Förderung attraktiver werden.
- Auch das ist nicht neu – an diesen Stellschrauben wird seit Jahren gedreht, ohne dass sich viel verändert hat. Eine unmittelbare Folge für Versicherte ergibt sich daraus zunächst nicht.
Empfehlung 31: Frühstart-Rente mit der Kapitalrente verzahnen
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt, die Frühstart-Rente mit der gesetzlichen Kapitalrente zu verzahnen, um besonders lange Ansparzeiten zu ermöglichen und Doppelstrukturen zu vermeiden.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟡 sinnvoll, betrifft aber erst künftige Generationen.
- Die Frühstart-Rente ist bereits beschlossen und gilt seit dem 1. Januar 2026: Für jedes Kind des Jahrgangs 2020 werden 10 Euro im Monat in einen Fonds eingezahlt, 2027 kommen die 2021 Geborenen hinzu – gezahlt wird bis zum 18. Geburtstag. Ausgezahlt wird noch nichts; das soll rückwirkend geschehen.
- Neu ist nur die Verknüpfung mit der Kapitalrente: Das bis 18 angesparte Kapital bleibt liegen, bis mit Beginn der Berufstätigkeit die Einzahlungen aus der Kapitalrente folgen.
- Profitieren werden nur künftige Generationen, die heute noch gar nicht im Berufsleben stehen. Sinnvoll ist die Verzahnung, weil der längere Anlagezeitraum über den Zinseszins-Effekt die Gesamtrendite erhöht.
Empfehlung 32: Genaue Kontrolle der geförderten Privatvorsorge
DIE EMPFEHLUNG DER RENTENKOMMISSION
Die Kommission empfiehlt ein enges, laufendes Monitoring der bereits beschlossenen Reformen in der privaten, steuerlich geförderten Altersvorsorge – insbesondere zu Verbreitung, angebotenen und gewählten Verträgen, Kosten und Renditechancen sowie zu den Folgen der staatlichen Förderung für den Bundeshaushalt und ihrer Verteilungswirkung.
WAS BEDEUTET DAS – UND WEN BETRIFFT ES?
Status: 🟢 Kontrollauftrag ohne direkte Folge.
- Dass Reformen daraufhin überprüft werden, ob sie die gewünschte Wirkung entfalten, ist ein sinnvoller Grundsatz.
- Eine konkrete, individuelle Folge für Versicherte entsteht daraus nicht – es geht um Kontrolle und Nachsteuerung auf politischer Ebene.
Fazit: Wenige konkrete Schritte, viele Absichtserklärungen
Unterm Strich sind nur wenige der 33 Empfehlungen wirklich konkret – und genau die könnten schnell spürbar werden: die an die Lebenserwartung gekoppelte Regelaltersgrenze, die Anhebung der Frührente für langjährig Versicherte, die neue gesetzliche Kapitalrente mit 2 Prozent Zusatzbeitrag, die Einbeziehung der Selbstständigen und das Ende des Minijob-Sonderstatus. Viele andere Punkte bleiben dagegen Prüfaufträge, Leitbilder oder Verwaltungsaufgaben ohne unmittelbare Folgen.
Für heutige Rentner ändert sich weniger als für Jüngere: Bestehende Renten werden nicht gekürzt, und viele Strukturreformen zielen auf kommende Generationen. Wer noch viele Jahre bis zur Rente hat, profitiert am ehesten von Kapitalrente und Frühstart-Rente – muss sich aber zugleich auf höhere Beiträge und eine langsam steigende Altersgrenze einstellen.
Unser Rat: Prüfen Sie nicht nur, wann Sie in Rente gehen können, sondern auch, aus welchen Bausteinen Ihr Alterseinkommen bestehen soll – gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Vorsorge und künftig die Kapitalrente.